投資茶屋　むらり庵

先日、ご縁のできたIFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）に、海外積立の話を聞いてきました。

円資産だけというのも将来的には気になる点ですし、海外商品の勉強もしたかったので時間を作ってもらいました。

インベスターズトラスト社の「エボリューション」という商品です。

同じようなコンセプトで、数年前に問題になったアブラハム・プライベートバンク社の
「いつかはゆかし」を思い出し警戒心が出てきますが、あれについてはそもそも手数料が高すぎると仰っていました。

以下、メモです。

インベスターズトラスト社については、

• ケイマン諸島からプエルトリコに拠点を移した
• A.M.Best社による格付けは「A-」
• 資金は複数の銀行に分散して分別管理されている

商品については、

• 税金は一時所得扱いで分離課税
• 元本保証プランと変額プランがある
• 200＄から積立可能
• 2年間は最低積み立てないとノーリターン
• 最初の2年間積立分は、15年経過までロックされる
• 積立額に対して手数料が年3～4％かかるが、20年以上の契約者は16年目以降0円
• 積立時のクレジットカード手数料は無料
• ボーナスポイントが付く

変額プランについては、

• 積立期間は10～25年
• 平均して年利6～7％
• ロイヤルボーナスもあり
• 途中で取り崩してもペナルティなし

元本保証プランについては、

• 10年で125％保証、15年で140％保証、20年で160％保証
  →年利でいえば4％くらい
• 途中一部でも取り崩すと保証は無くなり、S&P500に積み立てている状態となる

私がメモしたのは、ざっとこんなところです。

これらのインプットに対しての判断は、

• 年利4％確定は悪くないが、それも為替によって不透明
• 不動産融資を受けるにあたって、銀行が金融資産として評価しない可能性がある
• 最低必要積立期間に縛りがあったりロックされたりで窮屈感がある
• S&P500は過去どの15年を切り取って見てもマイナスになったことがない
  →国内のS&P500投信に積み立てた方安全では？

結論として、この商品は買いま・・・・・せん。

ただ、S&P500の優秀性は感じることができました。
バフェットさんもS&P500で運用することを妻へ遺言してますし。
平たく言うと「アメリカ経済はいつの時代も強いんだから凡人は黙ってコレ買っとけ」ということです。

ということで、国内のS&P500投信には積み立てを開始してみようかと考えています。