投資茶屋　むらり庵

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物件購入と同時にやらなければならない保険選定。

融資を受ける銀行さんから、協力会社の代理店で団体扱いの保険に入れると紹介をもらい、
きのう三井住友海上からの見積もりをもらいました。

団体扱いなので大口となり、

• 事前に調べていた相場よりも安い
• 保険会社も請求の際に対応がよい（と聞く）

というメリットがあります。

保険については、一棟物と区分所有とで入るべきものが違ってきます。

まず火災保険。

• 火災保険
• 住宅総合保険
• 新型火災保険

とありますが、今回購入する物件はマンション区分の4階なので、通常の「火災保険」で十分です。
有事の際には、マンション管理組合の修繕積立金や保険があてにできます。

火災保険の特約としては、

• 家賃収入特約
  →復旧までに損なう家賃収入の補償（3・6・12ヶ月から今回は6ヶ月を選択）
• 賃貸建物所有者賠償
  →敷地内でケガをした場合に訴えられるリスク対策（保証額最大1億円）風呂でコケて怪我したとか・・

を付けます。

さらに水道管の寿命は20年なので、特に古い物件には漏水担保特約を付けるべきです。
この漏水担保特約は一般的に、他人に被害与えた損害賠償分が保険範囲で、修理費用は自己負担です。
自己負担分は、修繕積立金や管理組合加入の保険が期待できるかもと思いますが、 最悪自己負担となっても15～20万円だけで済みます。

今回は、提示の基本プランに水漏れ補償が既に入っていました。

火災保険の契約形態には

• 新価契約
• 時価契約

がありますが、残債が多い場合は新価契約がセオリーです。

契約期間については、

•  経費計上は1年ずつしかできないので節税効果は落ちキャッシュフローには悪影響を及ぼす
• 途中で売却することも想定

を考慮して、5～10年での契約がよいかと思っており、今回は5年を選択。

そして地震保険。特徴をいくつかあげると、

• 地震による火災もカバー
• 契約期間の上限は5年
• 1981年（昭和56年）6月以降の新築物件は建築年割引が適用され10％引きになる
• 来年から値上がり予定なので、今年契約なら最長の5年契約がよい

補償額は、火災・地震どちらに見舞われても残債をカバーできる額を設定するのが基本。
地震保険が火災保険の半分しか補償設定できないので、500万円の物件なら、

• 火災保険：1,000万円
• 地震保険：　500万円

となりますが、物件価格の2倍も設定ができない場合もありますので、その場合は設定可能な上限値で契約します。

以上で、総額40,180円（5年間）の見積もり金額です。
1年あたり8,036円は、他オーナーさんに聞いていた金額と比べて、6掛け以下の金額でした。